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工商银行黑龙江省分行让征信信息安全植根于心

时间:2019-12-25 浏览量:674次

  

省工行高度重视征信工作,致力于完善安全可控的征信信息安全管理机制,健全行之有效的日常监测体系,切实将保护征信信息主体合法权益做到实处。该行践行“客户首选”的服务理念,通过多种途径及方法维护客户征信信息安全,实现商业银行日常征信管理的集约化和规范化,充分利用征信体系,提高授信审批效率和质量。截至20199月末,该行信贷投放量2044.55亿元,其中:支持小微企业发展159.81亿元,提供个人住房贷款589.47亿元,支持个人创业经营发展15.89亿元。2019年,在人民银行开展“千企万户纾困行”征信宣传活动引领下,全省各级机构深入个体工商户、小微企业,以征信工作为宣传重点,挖掘优质诚信客户,为个体工商户、小微企业提供周转贷款、网贷通、个体经营贷款、信用卡分期贷款、农创经营快贷、林创贷、e链快贷等多种金融产品,有效解决不同客户群体“融资难、融资贵”的问题。

省工行将促进经营发展与保障客户信息安全并行,截至20199月末,该行个人客户数量1350万户,企业客户数量13万户,客户群体大,受众面广。客户是该行的立行之本,为保证客户信息安全,严防信息泄露,该行征信从业人员认真对待企业及个人的客户信息和征信信息,确保在真实业务背景下合规查询和使用征信信息,实现征信合规全覆盖,使经营发展与风险防范并驾齐驱。在严密、有效的管理下,该行成功实现客户征信信息零泄漏。该行将持续坚守本源,服务民生,把普惠金融真正落到实处,不断提升人民群众在征信领域的幸福感和安全感。

健全征信工作领导体系,强化安全主体责任

省工行认真落实中国人民银行及工总行征信工作的各项要求,重点强化征信机制建设和信息主体合法权益的保护。目前该行已在全省自上而下构建起严密的征信安全组织架构,各级机构均成立征信信息安全工作领导小组,统筹征信工作,建立责任追究及问责机制,强化执行力。通过定期组织召开征信例会讨论研究征信工作,加强征信合规应用管控,确保该行征信合规应用工作顺利开展。该行按人民银行要求,强化征信信息安全主体责任,将征信责任人划分成四类:领导责任人、管理责任人、直接责任人、第一直接责任人。严格按照“分级管理、逐级负责”和“谁主管、谁负责”“谁使用、谁负责”的原则,明确征信工作分工,落实安全主体责任。

加强征信合规业务培训,树立征信合规意识

征信从业人员是确保征信信息安全的关键。该行规定申请征信用户人员必须先通过业务知识测试,严格遵循“知所必需,最小授权”的原则,逐级审批后开立用户;中国工商银行征信用户与员工统一认证号相关联,有效杜绝公共账户的产生,做到人户统一、专人专用;建立用户密码动态管理机制,有效防止账户的盗用和串用。同时,该行对征信用户实施安全等级积分管理制度,通过实时监测用户的查询行为发现潜在风险点,由各机构管理员实地核查确认,对违规用户进行扣分处理。各级机构征信系统管理员逐笔核查征信查询授权资料,按日、按月、按季监测辖内征信合规工作,定期通报全辖征信信息安全情况。为了建立从业人员的征信合规观、法制观,该行每年面对全省管理员、查询用户完成至少一次征信合规性教育现场+视频培训,培训内容包括征信信息安全、征信工作合规操作及征信异议处理等。此外该行还通过邮件、内部网站等多种渠道开展征信信息安全知识宣传与培训。使征信从业人员“懂法规、遵制度、知敬畏、明责任”,增强该行征信从业人员的职业道德素质及征信信息安全意识,合规查询使用征信信息,提高该行征信工作管理水平。

提高征信工作技防能力,防范信息泄露风险

工总行征信报告查询实行全行统一接口查询方式,确保运行安全、可控。2017年以来总行不断完善查询系统的安全管控功能,系统征信报告查询日志功能实现征信从业人员查询有记录、可定位、可追溯,符合人民银行的监管要求,有效加强该行对客户信息安全保障的控制和自动化水平。一是对高风险操作行为进行事前授权控制。该行通过系统查询的个人、法人客户征信信息事前均需上传征信授权资料;对单日超查询量阈值、非工作时间查询、非工作日查询、跨地域查询实行刚性阻断控制及实行授权查询;对高危疑似违规行为实行现场核实汇报制度。二是取消不必须的征信信息处理方式。系统中的客户征信信息均采用加密文档方式展现,查询结果不能下载、不能打印、不能复制、不能修改、不能分发,只准许查询人本人在线浏览。三是强化计算机IP管控,自动停用风险用户。该行对非绑定IP的计算机发起的客户征信查询操作进行实时阻断,非指定IP严禁登录查询系统。同时对征信查询用户安全积分扣减至C档的人员,或用户机构信息未按规定时间调整的、用户离职的,系统自动停用查询用户权限。此类查询用户自停用之日起90天后再次完成准入测试,且测试分数经过严格控制,审核后才能申请用户权限。

开展征信知识宣传活动,增强公众安全意识

《征信业管理条例》颁布以来,为提高社会公众信用意识和个人信息保护意识,中国工商银行黑龙江省分行依托网点多、覆盖广的优势,持续开展“走出去”征信宣传系列活动,各网点除在营业厅、网点门口、广场等区域集中进行征信知识宣传活动外,还走进社区、走进企业、走进商户对各类人群有针对性地进行征信宣传。一是充分利用网点资源,积极开展窗口宣传和户外宣传。在全辖各营业网点悬挂征信宣传横幅、标语,张贴宣传海报,设置咨询台,以《征信业管理条例》《个人征信知识手册》《珍爱个人信用手册》《信用报告网上查》等征信宣传手册为主要内容,普及个人征信服务基本知识,并根据对象的不同在宣传内容上各有侧重,利用LED显示屏、壁挂电视等电子媒体开展征信宣传活动。二是将征信宣传深入校园、企事业单位等多层面。各级机构积极开展征信宣传活动,其中在走访小微和民营企业时,宣介征信重要性的同时关注企业融资难题,对征信良好的企业,积极助力,推动小微和民营企业更好发展,让“诚信”二字根植于小微企业。三是发挥网络优势,加强征信信息服务。向社会公众推广人民银行征信中心微信公众号“征信小助手”(ZGZXXZS),通过张贴宣传海报,提醒、引导客户利用微信扫一扫功能来关注“征信小助手”。时刻了解关于征信工作的最新动态。四是以培训、论坛形式服务客户,普及征信知识。该行组织征信从业人员进行集中培训,同时结合自身工作特点和征信典型案例,开展以规范征信业务活动为主题的警示性宣传教育活动,增进员工对征信业务知识的了解和掌握,为进一步做好客户服务奠定基础。征信信息安全是该行征信管理工作的重中之重。该行将严格落实人行征信工作的各项要求,继续强化征信管理,理顺征信合规管理机制,从制度、人员、技术三个层面不断提高征信信息安全管理能力,筑牢客户信息安全的“防火墙”,将征信信息安全植根于该行发展理念,为工商银行的经营发展保驾护航,为龙江经济可持续发展贡献力量。

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