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哈尔滨银行做好“五篇大文章”助力地方经济社会高质量发展

时间:2024-01-11 浏览量:463次

  中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为黑龙江省资产规模最大的金融机构,哈尔滨银行始终坚持金融工作的政治性、人民性,深入贯彻习近平总书记在黑龙江考察时的重要讲话重要指示精神,主动将经营发展融入地方经济社会发展的大背景、大战略、大格局中,发挥自身业务特色与龙江金融主场优势,精准助力黑龙江经济重点领域发展,做深做透“五篇大文章”,推进金融高质量发展。

科技金融:多措并举 助力“专精特新”企业发展

  2023年9月,习近平总书记在黑龙江省考察期间强调:“整合科技创新资源,引领发展战略新兴产业和未来产业,加快形成新质生产力”。推动东北全面振兴,根基在实体经济,关键在科技创新,方向是产业升级。“专精特新”企业是推动产业转型升级的重要力量。黑龙江省积极引导和鼓励辖内中小企业走“专精特新”之路,大力培育专精特新“小巨人”、隐形冠军和制造业单项冠军等企业。但由于“专精特新”企业多为攻坚硬核科技的技术型企业,存在资金投入量大、投资回报慢等问题,需要通过金融机构的融资支持得以运营发展。

  近年来,哈尔滨银行快速响应,加大对该领域中小企业的金融支持和政策扶持力度,把“专精特新”企业视为实现高质量发展的“新生代”。

  创新专属产品,针对“专精特新”科技型中小企业轻资产、融资难的痛点,创新推出“科技贷”“科技贷款风险补偿金”等金融产品,通过知识产权反担保形式,充分发挥企业专利权等无形资产的融资功能,为企业拓宽融资渠道,有效缓解企业资金压力。设立专营机构,为更好服务哈尔滨新区、中国(黑龙江)自由贸易试验区哈尔滨片区内科技型企业,哈尔滨银行于2017年成立了哈尔滨新区科技专业支行,并入驻新区科技创新孵化器大厅,为科技型企业客户提供一站式、便捷的金融咨询与服务;于2022年设立深哈产业园支行,成为哈尔滨市第一家落户深哈产业园区的金融机构,创新推出深哈园区科技贷等服务,充分满足园区科技型企业服务需求。结合省委、省政府以及金融监管部门发布的相关政策指导,哈尔滨银行于2022年4月专项印发《关于全面强化科技型企业金融支持的通知》,并转发分行所在地省市级专精特新企业名录,明确“专精特新”企业客户走访任务。

绿色金融:高度重视 构建多层次绿色金融体系

  党的二十大报告指出,必须完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,着力推动高质量发展。绿色是高质量发展的鲜明底色。哈尔滨银行高度重视可持续发展,积极应对气候变化,从战略高度锚定绿色金融行动目标,与各相关方携手把握“双碳”发展新机遇,共创绿色转型新未来,实现多领域多维度的绿色金融创新与突破。截至2023年6月末,哈尔滨银行绿色信贷余额人民币30.85亿元。

  在制度建设方面,哈尔滨银行制发《哈尔滨银行绿色金融指导意见》,从优化绿色金融治理机制、实施自身低碳改造、推行绿色信息披露三方面明确工作任务及目标;制定《哈尔滨银行行业信贷投向指引(2022年)》,对建立健全绿色信贷政策制度体系、提升绿色金融专业服务能力和风险管理能力、创新绿色金融产品、加强绿色授信项目的全过程管理、建立绿色信贷报告制度等方面提出新的实施策略。在机制建设方面,总行层面成立的绿色信贷工作小组,完善绿色信贷工作协调机制和管理体系,强化督导,紧密协同,落实责任。在产品创新方面,于2022年10月创新研发“碳排放权质押贷款”产品,并在鸡西分行落地首笔业务,开创了国内未来碳排放权质押贷款先河。在低碳运营方面,细化预算管理,盘活闲置固定资产,首次披露总行范围2022年度温室气体排放绩效,哈尔滨新区科技专业支行实现了预先“碳中和”,成为该行促进社会生产生活方式绿色转型的有益实践。

普惠金融:精准聚焦 小微及个体贷款稳步增长

  近年来,哈尔滨银行深入贯彻党的二十大精神,履行地方法人银行服务地方经济社会发展的责任,落实省市政府中小企业稳企稳岗、延期小微企业开展减费让利还本付息等助企纾困政策,加力提升小微企业、个体工商户以及“新市民”的金融服务获得感,切实解决企业生产经营实际困难。2023年上半年,哈尔滨银行累计投放普惠型小微企业贷款137亿元。

  为提升普惠金融供给能力,哈尔滨银行优化组织架构,精准聚焦小微企业、个体工商户等重点领域,提升金融支持力度和服务效能。简化审批流程,缩短审批链条,针对小微企业信贷业务健全尽职免责机制。针对不同类型、不同规模、不同行业、不同生命周期的小微客户融资需求,哈尔滨银行整合普惠小微、信用卡、互联网贷款、消费贷款等四条业务线,搭建普惠金融产品体系,研发推出数十款信贷产品。作为哈尔滨市创业担保贷款业务的主要承办机构,哈尔滨银行在各级政府支持下,加大资源投入,目前已有近20家支行开展创业担保贷款业务,与12家担保机构开展业务合作,将创业担保贷款业务支持对象范围扩大到城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、网络商户等15类人群。2023年上半年,哈尔滨银行累计投放创业担保贷款超过30亿元,支持创业就业4万余户。

  自2021年以来,哈尔滨银行推出系列减费让利惠企举措,包括取消部分票据业务收费项目。截至2023年6月末,已累计为4.4万余户小微企业和个体工商户减免手续费73万余元。 

养老金融:优化服务 打造“自在人生”养老服务品牌

  党的二十大报告提出,实施积极应对人口老龄化国家战略,发展养老事业和养老产业,优化孤寡老人服务,推动实现全体老年人享有基本养老服务。一直以来,哈尔滨银行把握国家及省市政府的各项政策机遇,聚焦老年人多层次、多样化、高品质的金融需求,深化打造“自在人生”养老金融服务品牌,推出多重增值化权益和优惠体系,在助力养老财富积累、支付应用能力提升、社区及社会和谐关系构建等适老化金融服务方面不断积聚“软力量”。

  作为一家服务民生的市民银行,哈尔滨银行先后承接社保金代发、退休养老金代发、医保代收代扣等多项民生工程,致力实现惠民、便民、利民的服务目标,具备天然的中老年客群基础。据统计,截至目前,哈尔滨银行50岁以上客户群体678万人,客户数量占比超46%,资产贡献占比超66%。

  近年来,哈尔滨银行着眼老年客户需求,不断探索研发符合中老年人需求和风险承受能力的金融产品及服务;不断优化网点环境,开设“老年人一站式服务窗口”、设立“老年人服务专区”、为老年客户提供老花镜爱心服务卡等,不断提升针对老年客群的金融服务便利化水平,在2023年度全国银行营业网点服务认证中,荣获银行营业网点适老服务认证;为满足老年人对移动金融支付的需求,推出“极简版”手机银行APP,采用超大字体、易识别图标、温暖的用色,并设有一键帮助、语音播报等功能;同步升级硬件设施,2021年6月,哈尔滨银行的智能自助设备“老年关爱版”已正式投产应用,为老年人提供简单明了、字体突出的金融服务。

  在丰富金融适老化产品、拓展服务外延的同时,哈尔滨银行还注重保障中老年人的合法权益,有效帮助他们增强自身风险防范意识,深入老年大学、社区等开展金融知识普及宣教活动;开展侵害老年人合法权益行为的日常监督检查,不断强化老年人合法权益保护工作力度;针对中老年人投诉多发业务条线以及操作风险较高的业务岗位,加大消保工作相关培训力度,持续提升员工保护中老年群体金融消费权益意识。

数字金融:转型升级 金融科技赋能提质增效

  近年来,哈尔滨银行坚持“聚焦战略、问题导向、求真务实、提升价值”工作方针,加快推进新技术应用和推广。根据“数字化普惠金融”战略需求,制定《哈尔滨银行数字化转型工作总体实施方案》,围绕“夯实基础支撑、赋能业务发展、推动数字化转型”主线,以数据为驱动,金融科技为手段,全力提升金融科技服务水平。加大重点项目保障与支持力度,上线智能双录系统、关联交易系统、跨境清算系统、新一代票据业务等系统,实现集团子公司与母公司资金的自动归集、自动下拨的个性化需求。持续推进数据治理,组建数据管理团队,突出数据资源配置、指标与标准体系建设,开发部署标准化数据查询工具40余个。

  此外,金融风控水平持续提高,智能风控作为金融机构风险管控的重要工具和手段,一直是数字化转型的关键。哈尔滨银行自主研发的全新哈行统一智能风控平台,将大数据技术运用到风控领域,让“从数据看当下,从特征看未来”成为一种新的风险防范手段。该平台荣获由中国人民银行金融信息化研究所颁发的“2022年度大数据产品创新奖”。

  哈尔滨银行积极深化金融科技赋能,基于发展实际和客户需求,加快构建智慧运营能力、全渠道客户服务能力、金融科技应用能力、数据分析能力和信息科技支撑能力,将数字思维贯穿于业务发展全链条,金融服务质效得到提高。

  下一步,哈尔滨银行将认真贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,立足金融工作三大任务,以高质量发展为目标,围绕做好“五篇大文章”深化金融产品创新,加快推进振兴创业进程,全方位推动高质量发展。



供稿单位:哈尔滨银行

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