中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为黑龙江省资产规模最大的金融机构，哈尔滨银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，深入贯彻习近平总书记在黑龙江考察时的重要讲话重要指示精神，主动将经营发展融入地方经济社会发展的大背景、大战略、大格局中，发挥自身业务特色与龙江金融主场优势，精准助力黑龙江经济重点领域发展，做深做透“五篇大文章”，推进金融高质量发展。

科技金融：多措并举 助力“专精特新”企业发展

　　2023年9月，习近平总书记在黑龙江省考察期间强调：“整合科技创新资源，引领发展战略新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力”。推动东北全面振兴，根基在实体经济，关键在科技创新，方向是产业升级。“专精特新”企业是推动产业转型升级的重要力量。黑龙江省积极引导和鼓励辖内中小企业走“专精特新”之路，大力培育专精特新“小巨人”、隐形冠军和制造业单项冠军等企业。但由于“专精特新”企业多为攻坚硬核科技的技术型企业，存在资金投入量大、投资回报慢等问题，需要通过金融机构的融资支持得以运营发展。

　　近年来，哈尔滨银行快速响应，加大对该领域中小企业的金融支持和政策扶持力度，把“专精特新”企业视为实现高质量发展的“新生代”。

　　创新专属产品，针对“专精特新”科技型中小企业轻资产、融资难的痛点，创新推出“科技贷”“科技贷款风险补偿金”等金融产品，通过知识产权反担保形式，充分发挥企业专利权等无形资产的融资功能，为企业拓宽融资渠道，有效缓解企业资金压力。设立专营机构，为更好服务哈尔滨新区、中国（黑龙江）自由贸易试验区哈尔滨片区内科技型企业，哈尔滨银行于2017年成立了哈尔滨新区科技专业支行，并入驻新区科技创新孵化器大厅，为科技型企业客户提供一站式、便捷的金融咨询与服务；于2022年设立深哈产业园支行，成为哈尔滨市第一家落户深哈产业园区的金融机构，创新推出深哈园区科技贷等服务，充分满足园区科技型企业服务需求。结合省委、省政府以及金融监管部门发布的相关政策指导，哈尔滨银行于2022年4月专项印发《关于全面强化科技型企业金融支持的通知》，并转发分行所在地省市级专精特新企业名录，明确“专精特新”企业客户走访任务。

绿色金融：高度重视 构建多层次绿色金融体系

　　党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。绿色是高质量发展的鲜明底色。哈尔滨银行高度重视可持续发展，积极应对气候变化，从战略高度锚定绿色金融行动目标，与各相关方携手把握“双碳”发展新机遇，共创绿色转型新未来，实现多领域多维度的绿色金融创新与突破。截至2023年6月末，哈尔滨银行绿色信贷余额人民币30.85亿元。

　　在制度建设方面，哈尔滨银行制发《哈尔滨银行绿色金融指导意见》，从优化绿色金融治理机制、实施自身低碳改造、推行绿色信息披露三方面明确工作任务及目标；制定《哈尔滨银行行业信贷投向指引（2022年）》，对建立健全绿色信贷政策制度体系、提升绿色金融专业服务能力和风险管理能力、创新绿色金融产品、加强绿色授信项目的全过程管理、建立绿色信贷报告制度等方面提出新的实施策略。在机制建设方面，总行层面成立的绿色信贷工作小组，完善绿色信贷工作协调机制和管理体系，强化督导，紧密协同，落实责任。在产品创新方面，于2022年10月创新研发“碳排放权质押贷款”产品，并在鸡西分行落地首笔业务，开创了国内未来碳排放权质押贷款先河。在低碳运营方面，细化预算管理，盘活闲置固定资产，首次披露总行范围2022年度温室气体排放绩效，哈尔滨新区科技专业支行实现了预先“碳中和”，成为该行促进社会生产生活方式绿色转型的有益实践。

普惠金融：精准聚焦 小微及个体贷款稳步增长

　　近年来，哈尔滨银行深入贯彻党的二十大精神，履行地方法人银行服务地方经济社会发展的责任，落实省市政府中小企业稳企稳岗、延期小微企业开展减费让利还本付息等助企纾困政策，加力提升小微企业、个体工商户以及“新市民”的金融服务获得感，切实解决企业生产经营实际困难。2023年上半年，哈尔滨银行累计投放普惠型小微企业贷款137亿元。

　　为提升普惠金融供给能力，哈尔滨银行优化组织架构，精准聚焦小微企业、个体工商户等重点领域，提升金融支持力度和服务效能。简化审批流程，缩短审批链条，针对小微企业信贷业务健全尽职免责机制。针对不同类型、不同规模、不同行业、不同生命周期的小微客户融资需求，哈尔滨银行整合普惠小微、信用卡、互联网贷款、消费贷款等四条业务线，搭建普惠金融产品体系，研发推出数十款信贷产品。作为哈尔滨市创业担保贷款业务的主要承办机构，哈尔滨银行在各级政府支持下，加大资源投入，目前已有近20家支行开展创业担保贷款业务，与12家担保机构开展业务合作，将创业担保贷款业务支持对象范围扩大到城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、网络商户等15类人群。2023年上半年，哈尔滨银行累计投放创业担保贷款超过30亿元，支持创业就业4万余户。

　　自2021年以来，哈尔滨银行推出系列减费让利惠企举措，包括取消部分票据业务收费项目。截至2023年6月末，已累计为4.4万余户小微企业和个体工商户减免手续费73万余元。 

养老金融：优化服务 打造“自在人生”养老服务品牌

　　党的二十大报告提出，实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。一直以来，哈尔滨银行把握国家及省市政府的各项政策机遇，聚焦老年人多层次、多样化、高品质的金融需求，深化打造“自在人生”养老金融服务品牌，推出多重增值化权益和优惠体系，在助力养老财富积累、支付应用能力提升、社区及社会和谐关系构建等适老化金融服务方面不断积聚“软力量”。

　　作为一家服务民生的市民银行，哈尔滨银行先后承接社保金代发、退休养老金代发、医保代收代扣等多项民生工程，致力实现惠民、便民、利民的服务目标，具备天然的中老年客群基础。据统计，截至目前，哈尔滨银行50岁以上客户群体678万人，客户数量占比超46%，资产贡献占比超66%。

　　近年来，哈尔滨银行着眼老年客户需求，不断探索研发符合中老年人需求和风险承受能力的金融产品及服务；不断优化网点环境，开设“老年人一站式服务窗口”、设立“老年人服务专区”、为老年客户提供老花镜爱心服务卡等，不断提升针对老年客群的金融服务便利化水平，在2023年度全国银行营业网点服务认证中，荣获银行营业网点适老服务认证；为满足老年人对移动金融支付的需求，推出“极简版”手机银行APP，采用超大字体、易识别图标、温暖的用色，并设有一键帮助、语音播报等功能；同步升级硬件设施，2021年6月，哈尔滨银行的智能自助设备“老年关爱版”已正式投产应用，为老年人提供简单明了、字体突出的金融服务。

　　在丰富金融适老化产品、拓展服务外延的同时，哈尔滨银行还注重保障中老年人的合法权益，有效帮助他们增强自身风险防范意识，深入老年大学、社区等开展金融知识普及宣教活动；开展侵害老年人合法权益行为的日常监督检查，不断强化老年人合法权益保护工作力度；针对中老年人投诉多发业务条线以及操作风险较高的业务岗位，加大消保工作相关培训力度，持续提升员工保护中老年群体金融消费权益意识。

数字金融：转型升级 金融科技赋能提质增效

　　近年来，哈尔滨银行坚持“聚焦战略、问题导向、求真务实、提升价值”工作方针，加快推进新技术应用和推广。根据“数字化普惠金融”战略需求，制定《哈尔滨银行数字化转型工作总体实施方案》，围绕“夯实基础支撑、赋能业务发展、推动数字化转型”主线，以数据为驱动，金融科技为手段，全力提升金融科技服务水平。加大重点项目保障与支持力度，上线智能双录系统、关联交易系统、跨境清算系统、新一代票据业务等系统，实现集团子公司与母公司资金的自动归集、自动下拨的个性化需求。持续推进数据治理，组建数据管理团队，突出数据资源配置、指标与标准体系建设，开发部署标准化数据查询工具40余个。

　　此外，金融风控水平持续提高，智能风控作为金融机构风险管控的重要工具和手段，一直是数字化转型的关键。哈尔滨银行自主研发的全新哈行统一智能风控平台，将大数据技术运用到风控领域，让“从数据看当下，从特征看未来”成为一种新的风险防范手段。该平台荣获由中国人民银行金融信息化研究所颁发的“2022年度大数据产品创新奖”。

　　哈尔滨银行积极深化金融科技赋能，基于发展实际和客户需求，加快构建智慧运营能力、全渠道客户服务能力、金融科技应用能力、数据分析能力和信息科技支撑能力，将数字思维贯穿于业务发展全链条，金融服务质效得到提高。

　　下一步，哈尔滨银行将认真贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，立足金融工作三大任务，以高质量发展为目标，围绕做好“五篇大文章”深化金融产品创新，加快推进振兴创业进程，全方位推动高质量发展。

供稿单位：哈尔滨银行